Für welches Aktien Depot sollte man sich als Anfänger entscheiden? In diesem Beitrag geht es um einen Depotvergleich der drei Direktbank-Anbieter DiBa*, Comdirect* und Consorsbank* mit Stand April 2018. Neben den Standardkonditionen erhälst Du auch Informationen zu speziellen Neukundenangeboten sowie den Kosten für den Kauf von ETF-Sparplänen. Außerdem enthält dieser Beitrag ein Fazit mit einer klaren Depot Empfehlung je nach Anlageziel und -strategie.
Standardkonditionen
Depotführung
Die Depotführung ist bei allen drei Anbietern grundsätzlich kostenlos. Es fallen damit keine Gebühren an, wenn ihr nicht handelt. Einzig bei der Comdirect gibt es eine kleine Einschränkung. Hier besteht nur eine „Kostenlos-Garantie“ für 3 Jahre, danach muss eine der folgenden (relativ leicht einzuhaltenden) Bedingungen erfüllt sein, damit die Depotführung weiterhin kostenlos ist:
– aktive Girokontonutzung
– mindestens 2 Trades pro Quartal
– Regelmäßige Einzahlung Wertpapiersparplan
Orderentgelte für den Kauf von Einzelaktien
Bei den Orderentgelten gibt es jedoch schon einige Unterschiede. Die nachfolgenden Ausführungen beziehen sich auf Transaktionen an deutschen Börsenplätzen. Bei allen drei Anbietern wird eine Provision i. H. v. 0,25% vom Ordervolumen fällig.
Beispiel: Würdet Ihr Aktien für 2.000 EUR kaufen, würde sich eine rechnerische Provision von 2.000 EUR * 0,25% = 5 EUR ergeben. Leider ist es in der Realität meist etwas teurer, denn zumindest zwei Banken, nämlich die Consorsbank und die Comdirect, verlangen eine sog. Mindestgebühr. Diese beträgt bei der Comdirect Bank 9,90 EUR und bei der Consorsbank 9,95 EUR pro Kauf bzw. Verkauf.
Weiterhin fällt bei allen drei Anbietern ein sog. Grundpreis an. Dieser beträgt bei der Comdirect und der DiBa 4,90 EUR und bei der Consorsbank 4,95 EUR. Schauen wir uns das Ganze nun anhand von konkreten Beispielen mit verschiedenen Ordervolumen an:
| Ordervolumen in EUR | Diba* | Comdirect Bank* | Consorsbank* |
|---|---|---|---|
| 1.000 | - 1.000 * 0,25% = 2,5 - Grundpreis 4,9 => 7,40 (kein Mindestpreis) | - 1.000 * 0,25 = 2,5 - Grundpreis 4,9 => 9,90 (Mindestpreis) | -1 .000 * 0,25 = 2,5 - Grundpreis 4,95 => 9,95 (Mindestpreis) |
| 2.000 | - 2.000 * 0,25% = 5,0 - Grundpreis 4,9 => 9,90 | - 2.000 * 0,25 = 5,0 - Grundpreis 4,9 => Mind. 9,90 (Mindestpreis) | - 2.000 * 0,25 = 5,0 - Grundpreis 4,95 => 9,95 (Mindestpreis) |
| 4.000 | 4.000 * 0,25% = 10,00 - Grundpreis 4,9 => 14,90 | - 4.000 * 0,25 = 10,0 - Grundpreis 4,90 => 14,90 | - 4.000 * 0,25 = 10,0 - Grundpreis 4,95 => 14,95 |
| 6.000 | - 6.000 * 0,25% = 15,00 - Grundpreis 4,90 => 19,90 | - 6.000 * 0,25 = 15,0 - Grundpreis 4,90 => 19,90 | - 6.000 * 0,25 = 15,0 - Grundpreis 4,95 => 19,95 |
Wie man gut erkennen kann, ist die DiBa durch die nicht vorhandene Mindestgebühr bis zu Ordervolumen von ca. 2.000 € am günstigsten. Ab einem Ordervolumen von 2.000 € liegen alle Banken gebührentechnisch gleich auf.
Neben den oben aufgezeigten Gebühren fallen i. d. R. noch die Handelsplatzgebühren an. Hier liegen alle drei Banken relativ nah beieinander (Diba 1,75 EUR, Comdirect und Consorsbank jeweils 1,5 EUR). Diese Gebühr kann man sich jedoch bei allen drei Anbietern sparen, wenn man für die Transaktion den sogenannten Direkthandel wählt.
Die maximalen Kosten pro Order betragen bei der Diba und Comdirect jeweils 59,90, bei der Consorsbank 69,00. Ab dem 18.05.2018 betragen die Kosten bei der Diba maximal 69,90 €.
Orderentgelte für den Kauf von ETFs (keine Sparpläne)
Bei der Consorsbank können dauerhaft Derivate, Hebelprodukte und ETFs über Tradegate für 4,95 € gehandelt werden (Consorsbank Starpartner.)
Bei der Diba fallen für den Kauf von ETFs die o.g. Gebühren an.
Auch die Comdirect bietet günstigere Ordergebühren bei diversen ETFs, Zertifikaten und Optionsscheinen an. Sie ist hier die Order bereits für 3,90 € möglich.
Detailinformationen zu ETF- und Aktiensparplänen
Auch bei den Sparplan-Gebühren gibt es kleine, aber feine Unterschiede. Bei allen Anbietern wird eine Gebühr in % der monatlichen Sparrate fällig. Diese beträgt bei der Diba 1,75% bei der Comdirect und der Consorsbank jeweils 1,5%. Für den Verkauf werden die oben dargestellten Gebühren fällig. Die monatliche Mindestanlagesumme beträgt bei der Diba 50,00 EUR und bei den anderen Anbietern 25,00 EUR.
Bei der Auswahl an ETF-Sparplänen gibt es ebenfalls gewaltige Unterschiede. Stehen bei der Diba „nur“ ca. 70 Sparpläne zur Verfügung, sind es bei den anderen Anbietern bereits über 200. Bei der Comdirect und der Consorsbank gibt es darüber hinaus auch viele kostenlose Sparpläne, bei denen die gerade genannten Gebühren entfallen. Achtung: Hierbei handelt es sich im Marketing-Aktionen in Zusammenarbeit mit den ETF-Anbietern wie comstage oder i-shares. Diese Sonderkonditionen werden laufend überprüft und müssen nicht ewig fortbestehen!
Sonderkonditionen für Neukunden
Für Neukunden gibt es oft zeitlich befristete Sonderkonditionen, die ich nachfolgend zusammengefasst habe:
| Sonderkonditionen (für Neukunden) | Diba* | Comdirect Bank* | Consorsbank* |
|---|---|---|---|
| Reduzierte Gebühren | ./. | Handeln für 3,90€ für 12 Monate (evtl. zzgl. Handelsplatzgebühr) und fremder Orderspesen | - ab 3,95 Euro pro Trade: für Neukunden und für volle 12 Monate - für Aufträge bis 20.000 Euro pro Trade und Teilausführung - ab dem 13. Monat gelten die o.g. Konditionen |
| Aktivitätsprämie | ./. | - 50 Euro Aktivitätsprämie ab 5.000 Euro Fondskauf oder -übertrag | ./. |
Zusammenfassung und Fazit:
- Depot der ING DiBa* mit besseren Konditionen bei geringeren Einmalanlagen in Aktien (bis ca. 2.000 €), da keine Mindestgebühr anfällt.
- Depots der Comdirect und Consorsbank mit besseren Konditionen und größerer Auswahl im Bereich ETF-Sparpläne.
- Nur Comdirect* und Consorsbank* bieten kostenlose ETF-Sparpläne (Achtung: Aktionen können auch beendet werden).
Wer also tendenziell eher einzelne Aktien oder ETFs im Rahmen geringerer Beträge kauft, der sollte sich für die Diba* entscheiden. Wer eher auf Sparpläne setzt und hier Gebühren sparen möchte, der sollte sich für die Comdirect Bank* oder die Consorsbank* entscheiden! Wenn ihr sowohl in Sparpläne als auch mit kleineren Summen in Einzelaktien investieren wollt, könnt ihr auch einfach 2 Depots eröffnen.