Trade Republic Test und Erfahrungsbericht Stand 19.12.2019

Trade Republic Logo

Trade Republic ist nach eigener Aussage „Deutschlands erster mobiler und provisions­freier Broker“. In diesen Trade Republic Test nehmen wir u.a. die Kosten, das Wertpapierangebot und die Sicherheit des Brokers genau unter die Lupe. Für wen sich der Broker besonders eignet, erfährst Du in diesem Beitrag.

UPDATE 19.12.2019: Depotübertrag zu Trade Republic* ab sofort kostenlos möglich! Dafür in der Trade Republic App unter Service auf „Depotübertrag“ klicken. Dort Angaben zur bisherigen Depotbank und deiner Person eintragen. Dann Übertragsformular ausdrucken, unterschreiben und an die bisherige Depotbank schicken. Wichtig: Alle Wertpapiere, die übertragen werden sollen, müssen auch bei Trade Republic* handelbar sein!

Alles zum Thema Depotübertrag zu Trade Republic gibt es im folgenden Video:

Trade Republic im Überblick:

Ab jetzt: Depotübertrag zu Trade Republic möglich!
Schnelle und einfache Depoteröffnung (Videoident)
Keine Depotgebühren
Keine Negativzinsen
Fremdkostenpauschale 1 € pro Trade
in 7.800 Aktien und ETFs investieren
300 kostenlose ETF-Sparpläne
Kapitalertragssteuer wird automatisch abgeführt
Wertpapierhandelsbank – Beaufsichtigung durch BaFin
Handel aktuell nur über App

Wie unterscheidet sich Trade Republic* von den klassischen Online-Brokern?

Trade Republic kann als Broker-App für das Mobiltelefon bzw. Tablet bezeichnet werden. Im Gegensatz zu den klassischen Online-Brokern gibt es aktuell keine Login-Möglichkeit über den Browser.

Auch die Gebührenstruktur unterscheidet sich stark von der Konkurrenz – für Einzelinvestments wird nur eine Fremdkostenpauschale von 1 € pro Trade fällig. Es gibt weder eine volumenabhängige noch eine volumenunabhängige Provision für den Broker.

Trade Republic setzt voll auf Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen – nur dadurch kann die sehr günstige Kostenstruktur erreicht werden.

Zielgruppe

Die Zielgruppe von Trade Republic kann mittlerweile relativ breit gefasst werden. So wird neben dem Aktien- auch der klassiche ETF-Sparer angesprochen, da es u.a. auch 280 kostenlos besparbare ETF-Sparpläne des Anbieters iShares (Blackrock) gibt. Auch das Angebot an Optionsscheinen und Zertifikaten ist umfangfreich.

Auch für klassische Einzelinvestments in Aktien eigent sich Trade Republic sehr gut, vor allem bei größeren Ordervolumen.

Menschen, die sehr viel Wert auf Service und persönliche Betreuung legen, zählen wahrscheinlich nicht unbedingt zur Kernzielgruppe von Trade Republic.

Kostenübersicht / Preis- und Leistungsverzeichnis

Nachfolgend findest Du einen Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis von Trade Republic:

Depotführungkostenfrei
Orderprovisionkostenfrei
Fremdkostenpauschale1,00 €
Sparplankauf ETF (pro Ausführung)kostenfrei
Dividendenzahlungkostenfrei
ETF Ausschüttung /Thesaurierungkostenfrei
Jahressteuerbescheinigungkostenfrei
Depot und Kontoauszugkostenfrei

Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnis von Trade Republic Dieses ist tatsählich nur eine Seite lang und auch diese eine Seite ist sehr übersichtlich gestaltet.

Wie nutze ich persönlich Trade Republic?

Ich teste das Depot von Trade Republic zur Zeit ausführlich. Neben meinem klassischen Buy and Hold Portfolio, welches ich hier ausführlich vorstelle, habe ich mich dazu entschlossen, auch ein kleines „Turnaround-Portfolio“ zu eröffnen, und zwar bei Trade Republic.

Die Depoteröffnung war dank Videoident in ca. 10 Minuten erledigt. Bevor man handeln kann, muss man nur noch Geld auf die IBAN des Verrechnungskontos von Trade Republic überweisen.

Die Durchführung eines Trades ist dann wirklich kinderleicht und sehr intuitiv. Somit erfolgt der Trade Republic Test unter realen Bedingungen und bei neuen Erkenntnissen werde ich diese hier berichten.

Wie verdient Trade Republic* Geld, wenn keine Provisionen anfallen?

Einige Leser werden sich wahrscheinlich aufgrund der sehr geringen Gebühren die Frage stellen, ob es sich bei Trade Republic um einen seriösen Anbieter handelt.

Trade Republic ist in Bezug auf Handelpartner und Börsenplätze sehr schlank aufgestellt. Transaktionen werden nur über die elektronsiche Handelsplattform LS Exchange bzw. über die HSBC Transaction Services durchgeführt. Derivate gibt es ebenfalls ausschließlich von HSBC und ETFs nur von iShares.

Außerdem erhält Trade Republic sogenannte Rückvergütungen von den Handelspartnern. Dies ist auch bei anderen Brokern übliche Praxis und ermöglicht z.B. das Anbieten von kostenlosen ETF-Sparplänen.

Die Spreads sind grundsätzlich an den Referenzmarkt Xetra gebunden. Bei kleineren Papieren, die nicht über Xetra handelbar sind, kann es aber durchaus vokommen, dass der Spread größer ist.

Welche Handelsplätze stehen zur Verfügung?

Wie bereits beschrieben werden alle Transaktionen nur über die Hamburger LX Exchange (Aktien und ETFs) oder die HSBN Transaction Services (Derivate von HSBC) durchgeführt.

Aktuell nur bei Trade Republic*: Dauerhaft gebührenfreie ETF-Sparpläne

Auch das ETF-Sparplanangebot unterscheidet sich bei Trade Republic von anderen Anbietern. Es sind aktuell nur ETFs von iShares handelbar (als Einzelinvest oder Sparplan ab 25 € pro Monat). Die Sparpläne sind ohne zeitliche Beschränkung vollständig kostenlos. Dies ist aus meiner Sicht wirklich ein starkes Argument, dann man muss nicht wie bei anderen Brokern Angst haben, dass die gerade erst eingerichteten kostenlosen ETF-Sparpläne kurze Zeit später wieder kostenpflichtig werden.

Natürlich ist es eine Einschränkung, dass nur in ETFs des Anbieters iShares investiert werden kann. Jedoch ist das Angebot mit 300 ETFs sehr üppig und iShares ist als weltweit größter ETF-Anbieter absolut seriös und empfehlenswert. Der Trade Republic Test überzeugt somit im Bereich ETF-Sparpläne.

Wertpapierangebot

Aktuell kann man in ca. 7.800 Aktien und ETFs investieren. Außerdem stehen 280 kostenlose ETF-Sparpläne und 40.000 Derivate (Optionsscheine, Zertifikate etc.) zur Verfügung.

Sicherheit

Trade Republic hat eine eigene Banklizenz (Wertpapierhandelsbank) und wird von der Bafin überwacht. Eingezahlte Gelder werden bei der solarisBank auf einem Treuhandsammelkonto verwahrt und unterliegt somit bis zu einem Betrag von 100.000 € der Einlagensicherung.

Bei den gekauften Wertpapieren handelt es sich wie üblich um Sondervermögen – d.h. im Falle einer Insolvenz der Bank können die Wertpapiere einfach das Depot einer anderen Bank übertragen werden. Außerdem erfolgt auch keine Wertpapierleihe.

Wird die Kapitalertrags- bzw. Abgeltungssteuer automatisch abgeführt?

Trade Republic führt anfallende Kapitalertragssteuern automatisch ab und erstellt auch die Jahressteuerbescheinigungen für die Einkommensteuererklärung. Einige andere Discountbroker wie Captrader, LYNX oder Degiro haben ihren Sitz nicht in Deutschland und führen deshalb keine Kapitalertragssteuer ab. Gerade als Anfänger sollte man dieses Thema der Bank überlassen, da es z.B. bei ETFs aufgrund der letzten Investmentsteuerreform schnell kompliziert werden kann.

Depoteröffnung* – welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

  • Ausweis (Personalausweis oder Reisepass)
  • mindestens 18 Jahre alt
  • dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
  • in Deutschland steuerpflichtig
  • deutsche Handynummer
  • deutsches Bankkonto

Depotübertrag: Kann ich mein vorhandenes Depot auf Trade Republic übertragen?

UPDATE 19.12.2019: Depotübertrag zu Trade Republic* ab sofort kostenlos möglich! Dafür in der Trade Republic App unter Service auf „Depotübertrag“ klicken. Dort Angaben zur bisherigen Depotbank und deiner Person eintragen. Dann Übertragsformular ausdrucken, unterschreiben und an die bisherige Depotbank schicken. Wichtig: Alle Wertpapiere, die übertragen werden sollen, müssen auch bei Trade Republic* handelbar sein!

Was ist beim Ausfüllen des Formulars zum Depotübertrag zu Trade Republic zu beachten?

Zunächst müssen folgende Angaben zur bisherigen Depotbank gemacht werden:

  • Name
  • Anschrift
  • BLZ
  • BIC
  • Depotnummer

Dananch müssen steuerliche Angaben gemacht werden. Aktuell ist nur der Übertrag auf das eigene Depot (ohne Eigentümerwechsel) möglich. Wenn das gesamte Depot übertragen werden soll, empfiehlt es sich, auch die entsprechenden Verrechnungstöpfe zu übertragen. Dabei handelt es sich im einzelnen um den Aktienverlusttopf, den allgemeinen Verlusttopf und den Quellensteuertopf. Die Verrechnungstöpfe können jedoch nur bei einem vollständigen Depotübertrag übernommen werden.

Somit muss man anschließend auch festlegen, ob es sich um einen Gesamtübertrag oder um die Übertragung von Einzelpositionen handelt. WICHTIG: Der Gesamtübertrag funktioniert nur, wenn auch alle Wertpapiere bei Trade Republic handelbar sind. Zur Prüfung am besten die Suchfunktion in der Trade Republic App* nutzen. Sollen nur einzelne Wertpapiere übertragen werden, so sind anschließend für jedes zu übertragende Wertpapier die Stückzahl, ISIN und die Wertpapierbezeichnung einzutragen.

Anschließend muss das Formular noch unterschrieben werden und an die bisherige Depotbank geschickt werden.

Alternativ kann man übrigens auch die bisherige Depotbank mit dem Depotübertrag beauftragen. Die Motivation und Bearbeitungsgeschwindigkeit der bisherigen Bank dürften aber in den meisten Fällen geringer ausfallen.

Was beim Depotübertrag zu Trade Republic noch zu beachten ist:

Kein Handel während des Übertragungsprozesses

Während des Übertragungsprozesses können die entsprechenden Wertpapiere nicht gehandelt werden. Dieser Zeitraum kann sich von wenigen Tagen bis auf einige Woche erstrecken. Daher sollte ein Depotübertrag immer gut geplant und durchdacht werden! In turbulenten Marktphasen mit hoher Volatilität ist ein Depotübertrag daher grundsätzlich nicht zu empfehlen. Leider kann ein Depotübertrag nur in den wenigsten Fällen per „Knopfdruck“ erfolgen, deshalb muss man ein wenig Geduld mitbringen. Will man z.B. in nächster Zeit eine bestimmte Aktie verkaufen, für dessen Verkauf bei der alten Bank aufgrund des Ordervolumens eine hohe Provision fällig wird, könnte man sich beim Depotübertrag zunächst auf genau diese Aktie fokussieren, um das o.g. Problem zumindest für den restlichen Depotbestand zu umgehen.

FiFo-Prinzip beachten! (First in First Out)

Außerdem wichtig: Soll nicht der vollständige Bestand einer Aktie übertragen werden, gilt immer der FiFo-Prinzip (first in first out).
Beispiel: Kauf von Facebook-Aktien in meheren Tranchen und zu unterschiedlichen Kursen:
Kauf 1: 50 Aktien zu 180 €
Kauf 2: 50 Aktien zu 220 €
Kurs zum Verkaufszeitpunkt: 250 €

Entscheident man sich nun, 50 Aktien auf ein anderes Depot zu übertragen, so werden die ersten 50 Aktien zu einem Kaufkurs von 180 € übertragen. Dies kann vor allem wichtig sein, wenn die Motivation für einen Depotübertrag geringere Ordergebühren beim Verkauf von Positionen sind. Je nach Volumen können dafür bei den volumenabhängigen Brokern 69,00 € fällig werden. Bei Trade Republic fällt nur die Fremdkostenpauschale von 1 € an.

ABER: Im obigen Beispiel würde für die erste Tranche natürlich eine deutlich höhere Steuerlast fällig werden, da die Gewinne gegenüber der zweiten Tranche entsprechend höher sind. Somit währe es unter steuerlichen Aspekten wahrscheinlich sinnvoller, die zweite, im alten Depot verbliebene Tranche zu verkaufen, da die geringere Steuerlast ggb. der ersten Tranche die höheren Ordergebühren mehr als kompensiert.

Leider bietet Trade Republic aktuell nicht die Möglichkeit, ein Zweit- bzw. Unterdepot zu führen. Dann könnte man jede Tranche einzeln auf ein separates Depot übertragen und wäre beim Verkauf einzelnen Tranchen maximal flexibel.

Beide Depots müssen für den Übertrag aktiv sein

Eine weitere Voraussetzung für den Depotübertrag zu Trade Republic ist, dass beide Depots (das bisherige und das neue Trade Republic Depot) aktiv sein müssen. Daher am besten hier das Trade Republic Depot kostenlos eröffnen*, auch wenn der Übertrag erst später stattfinden soll.

Übernommene Daten prüfen!

Nach dem erfolgten Depotübertrag zu Trade Republic sollte man außerdem prüfen, ob alle Daten korrekt übernommen wurden. Insbesondere die Anschaffungsdaten der jeweiligen Wertpapiere sind wichtig, da diese beim Verkauf herangezogen werden, um die Kapitalertragssteuer zu berechnen.

Fazit zum Trade Republic Test und Link zur Depoteröffnung

Trade Republic bringt mit dem neuen, einfachen und sehr kostengünstigen App-Konzept gehörig Schwung in den deutschen Broker-Markt. Meine eigenen Erfahrungen sind bisher durchweg positiv. Alle, die auf der Suche nach einem Broker ohne Schnick Schnack sind, sollten hier ein Depot eröffnen und sich ein eigenes Bild machen.

*) Affiliate- / Werbelink